《毛爸 理財123 智富學堂》 從零到億的零成本存股術

2009年金融海嘯後股市開始起漲，13年多頭行情到2022年終於有了較大的空頭走勢。2022是股市悽慘的一年，開紅盤後漲了三天，1/5來到加權股價指數新高的18,619點後，就像洩了氣的皮球一樣，一路下滑至10/25的12,629點，跌了將近6,000點，1/3的指數蒸發了。許多這幾年剛進股市的新手，在前幾年可能還賺的盆滿缽滿的，今年可能全吐回去了，甚至可能還倒賠或套牢不少。 2022/12/30封關日加權股價指數收在14,137點，全年大跌超過4,000點。 這一年平均每位股民資產縮水100萬元(參考: 史上第2慘！台股2022年跌4081點 平均每位股民虧逾百萬 )。大家可以盤點一下自己的資產跌幅是在平均之上，還是在平均之下。我相信只要你存的夠久、存的夠多、存的夠好，資產下跌的幅度必定小於平均值。 作為一個價值投資人(存股族)，我們不必在意股價的下跌。還是那句我常說的話，如果股價下跌，你不是憂傷害怕，而是開心有低成本的股票可以撿的話，你就會是一名成功的價值投資人了。希望今年股價的下跌，沒有對大家的生活造成什麼影響，大家一起繼續朝投資股票的財富自由之路前進。 如果大家有在追蹤我的臉書粉專或是部落格的話，我一直提醒大家今年要暫緩投資，把錢存起來，等股市崩盤再來撿股票。今年股市走勢大概會一路下跌，在選前會拉起來，選完繼續跌。果真股市一如我的預測在國安基金進場護盤後，股市反彈一波，12月續跌。 指數會不會破前低12,629點，我覺得是有機會的。如下圖大盤月K線所示，目前十年線(120MA)在11,135點，二十年線(240MA)在9,058點。2008年金融海嘯時是跌破二十年線的，所以對於指數低點，不宜太樂觀。還是那句話，把錢準備好，等待崩盤買股票。 因為美國升息尚未結束，要等升息結束後，貨幣乘數效應發酵，景氣落底後大概才會是低點。11月的景氣對策信號出現第一顆藍燈，以前有藍燈維持半年甚至一年的情況，我相信今年大概藍燈也會持續一陣子，所以股市應該還有低點可期。 今年沒有大舉用現金買股票，領到的現金股利大部分都還沒有投入。大概就是做一些換股的交易，把手上的電子股清一清，換成長期存股標的。 唯一大筆的交易是8/2賣百張潤泰全換百張富邦金，原因是因為美國升息造成南山人壽及潤泰全淨值大幅下滑的危機事件。我現在才發現竟然沒有在部落格留下資料，有空再來補一篇心得。存股不是永遠不賣股...

小王跟小李是大學同學，同時畢業後投入職場。 小王家境較清寒，對未來較有危機意識。所以在大學時代就勤讀理財書籍增進財務智商，深諳投資理財要趁早的道理。所以，從25歲開始(用毛爸那個年代為例，當年22歲大學畢業，當一年十個月預官，24歲才就業。目前因為兵役縮短，可以提早就業，當然也就可以更早開始進行投資)，每月存5,000元定期定額投資零股。假設投資十年後成家，開始有買房、買車的需求，暫停定期定額投資，僅用累存的股票提供的現金股利進行複利滾存。 小李覺得享樂須及時，所以年輕時沒有儲蓄及投資的概念。直到年紀稍長，才深覺有必要開始對未來的人生進行規劃。於是35歲開始模仿同學小王，每月存5,000元定期定額投資零股，一直到60歲退休為止。 小王在年輕時每年投資六萬元，十年共投資60萬元；小李從35歲開始到60歲退休，每年六萬元25年間共投入150萬元。大家猜猜二人在退休時，誰的資產較多呢？ 假設二人存股的現金股利殖利率都是5%，小王累積的資產價值是268萬元；小李則是300萬元。小李要持續投資到55歲，累積的資產才會超越小王。複利累存的資產金額如下圖所示。 假設二人存股的現金股利殖利率可以提高至8%，小王投資的60萬元可以累積到642萬元，將遠高於小李的473萬元。複利累存的資產金額如下圖所示。 最後，如果小王沒有中止定期定額存零股的計畫，在5%現金股利殖利率下，35年扣繳210萬元，60歲時可以累積569萬元資產，更遠超過小李的300萬元。複利累存的資產金額如下圖所示。 結論： 毛爸建議年輕人，當你領到第一份薪水時，每月固定提出5,000元定期定額買零股，萬一經濟狀況真的不允許，最少也要設法擠出3,000元進行長期投資。如果能這樣做，十年後可以先累積第一桶金，就可以再用這第一桶金去賺第二桶金、第三桶金…。越早開始投資，越早達到財務自由。 台灣股市中現金股利殖利率高於5%的標的比比皆是，要得到8%的殖利率也並非難事。但如果還沒有選股能力，或擔心個股長期競爭力產生變化的話，建議大家可以就「006208富邦台灣50」或「00878國泰永續高股息」二支ETF擇一來存股。至於為什麼不是存0050元大台灣五十或0056元大高股息，下回再來分析比較。 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔...