《毛爸 理財123 智富學堂》 從零到億的零成本存股術

今天是228連假最後一天，二月的月K線收了小紅。最近群魔亂舞，生技股、軍工股、餐飲、觀光股輪流大漲，不過我這裡要當個烏鴉，希望大家還是要居高思危。 去年我估計大盤下跌到選舉前，會因為選舉開始止跌。如預期大盤從去年11月反彈，至今已經四個月，指數從低點的12,629點到二月的高點15,717點，已經大漲3,000點。三月會不會持續大漲我不知道，不過短期來說，回檔的壓力不輕。 從上圖大家看到了什麼? 如果是最近幾年進入股市的朋友，經歷了2001及2002的大漲獲利滿滿，但是在2022年一整年的大跌獲利又吐回不少，甚至可能變成負報酬。這幾個月的上漲，可能又讓您信心滿滿，覺得股市又開始另一波行情。市場上有人預估會回到18,000點，甚至有人樂觀看到三萬點。 我想請大家看看2008年的月K線。 當年指數從高點9,859點下跌三個月後開始反彈，很多投資人樂觀地認為股市重回到多頭趨勢，沒想到四個月後股市因為次級房貸引發的金融海嘯崩盤，加權股價指數最低跌到3,955點。 目前的世界經濟狀況有沒有那麼悲觀我不知道，至少沒有那麼樂觀。會不會突然有什麼黑天鵝出現，沒人知道。 美國的CPI還在高檔，聯準會還會升息一碼大概二到三次。升息結束還要半年時間讓貨幣乘數效應發酵，資金收縮才會見底。最快大概也要等到2023年年底了。聯準會今年會不會降息，我個人覺得機率不大。 在股市待越久，就會看到越多從沒看到的現象。2022年我們看到了股債雙跌的現象。從前大家都說要投資股、債來分散風險。因為一般來說，股市跌代表景氣差，聯準會或央行會降息刺激景氣復甦，而跟利率呈反向變動的債券價格就會上漲，股跌債漲就可以利用股債的投資組合分散風險。不幸地，去年的狀況跌破很多專家的眼鏡。 今年，跌破經濟學家眼鏡的是科技業(微軟、亞馬遜、臉書...)一直裁員，美國失業率卻創新低。因為疫情後，藍領缺工，尤其是餐飲、觀光...等服務業，而白領及高科技產業在裁員。反應在股市的就是因為疫情過後，因為報復性消費受惠的餐飲、觀光...等服務業。只是這樣的報復性消費到底可以持續多久。 美股最近回檔測試前波頸線(圖中黃線)，以及半年線(120T)及年線(240T)支撐。如果撐住就還好，如果跌破，反彈逆轉為多頭格局的走勢就會被破壞，台股也會跟著受影響。 總言之，景氣對策燈號的藍燈應該還會持續一陣子。投資股市還是保守應對。買黑賣紅不追高，或是...

上週六老婆說她薪資帳戶有一百萬，叫我幫她買股票。說買什麼都好，就是不要買三貝德(囧)。 原先幫她規劃買10張00878 ，搭配10張羅麗芬-K Y。00878領息；羅麗芬-K Y等漲價。 週日看到一則新聞，有女網友說要花170萬元買100張00878 ，以2/16配息0.27元計算，可以有2.7萬元現金股利進帳，除以3等同於每月9,000元，如同出租一間月租9,000元的套房(參閱： 賺爆？妹子稱梭哈00878=月收租9千 內行搖頭：死的時候更難看 )。 此文一出，立即引來正反二面的評價。批評的論點主要是可能跌價、是否填息以及買房可以低利貸款並節稅。 針對跌價的部分，只要不是一次All in，分批購入，跌價的風險低。且目前的價位，以第一季的股利來估計的話，年殖利率已有6%，如果下跌可以持續買進提高殖利率。 是否填息是假議題，長期投資拿到股利就是成本的回收，會將持有成本逐季降低，不需要考慮是否填息、多久能填息。從長期的觀點來看，終究是會填息的。 至於低利率貸款買房、利息支出可以節稅的比較，其實只是拿套房來做個比喻，事實上沒有辦法真的比較。再說，真要買起房子來，不是一件簡單的事，不像在手機上按幾個鍵就可以買到00878那麼方便。 相反的，這樣的比喻其實是可以打動我的。 1. 現在去哪裡買得到170萬的小套房？就算買的到，也未必一定租得出去。所以投資不動產可能得到的是未知或不穩定的現金流。相對來說，00878的股利是相對穩定的。 2. 當包租公不是按月拿租金就了事，有很多雜事要煩惱的。同樣拿租金，投資00878就是每三個月等股利入帳，要輕鬆多了。 3. 投資00878比買房子彈性，有錢買個100張，錢少買10張，沒錢也可以存零股。 4. 房租可以每年漲價嗎？大概很難。可是00878的股利(比擬的租金收入)就不一樣。假設買100張拿到的股利二萬七至少可以加碼一張，下一季就有101張可以領股利。等於每一季的租金收入都在調漲。 5. 房子的租金只能存銀行，領很低的活儲利息，複利效果極差。投資00878每季配息，領到的股利再投資，可以創造1.5%的每季複利效果。 因此，我們的投資計畫改為全部買00878。算了一下， 一百萬大概可以買58張00878。今天先買10張建立基本部位，如果漲了就觀望，後續有跌時再加碼！價值投資的買進方式，切忌一次a...

當您還沒有人生或是理財的「第一桶金」時，建議您以定時定額方式投資「指數股票型基金」(Exchange Traded Funds, ETF)。 投資要越早開始越好 ，才能享受時間創造的複利效果。 定時定額投資就是不管股市漲跌，持續買進，尤其在股市大跌造成ETF價格大跌時更要持續買進，千萬不能停止扣款。這絕對是定時地額能創造投資績效的關鍵因素，也是我近20年長期定時定額投資基金的經驗之談。 至於什麼時候要賣出？我的建議是當您的報酬率達到20% (股神華倫巴菲特的長期平均投資報酬率)時，可先全部賣出。原有的ETF要持續扣款，賣出的收入可以作為投資第二檔定期定額ETF投資的基金。這樣您就可以開啟一個新的投資循環，同時進行二支ETF的定時定額投資，兼具擴大投資組合與分散風險之用。 當您存到100萬元上時，恭喜您有了第一桶金。如果在這時您已兼具財務智商，就可以開始進行資本配置，將資金分散投資在不同個股。我個人建議的資本配置的比例如下表所示，您可以依個人的風險屬性、報酬要求自行調整。 這樣的資本配置考慮到投資人股票投資的資金數量，一般來說會與年齡成正比。年輕時累積的資本比較少，但可承受的風險比較高，可以將少部分資金投資價值股，獲取穩定的現金流(現金股利)；大部分的資金投資在成長股，累積股數(股票股利)以及獲取可能的資本利得(價差)。 最初的100萬資本，建議成長股與價值股的投資比重是八比二 (80%：20%)，最好是集中在各一支股票，成長股要分散到二支也可，也就是總持股數不要超過三支股票；待資本規模達到500萬以上時，可以適度降低成長股的比重，讓成長股與價值股的比重變為七比三 (70%：30%)；當資本規模達到1000萬以上時，因為年紀也漸長，可以再適度降低成長股的比重，讓成長股與價值股的比重改為五五波 (50%：50%)。 每月新加入的資金，可以持續進行定時定額ETF投資，當投資報酬率達到20%時，賣出後將資金轉投入股票池；或是將每月新加入的資金直接投資成長股/價值股，就隨個人喜好了。 最後，我建議投資人以價值投資為主，但如果您還是會手癢，想要測試自己的技術分析能力、增加短/中期的報酬的話，建議可以將成長股的投資額中撥出最多10%的資金進行賺價差的順勢交易。 有的投資達人會建議價值投資人也要進行順勢交易，在股市多頭市場，獲利了結一部分股票，待股價回檔時再進行回補。我個人不會這麼...

漂亮的多頭排列，靜待股利訊息發佈！ 之前在股市爆料同學會有人問「預期大樹今年的股利？」，我說了「2.5現金+2.5股票」，結果被人罵！ 以我預估去年EPS應該會有八元以上，2.5元股票股利對於股本膨脹比率來說，相對目前27-28%的月營收年增率，是比較適當的，較不會造成EPS被稀釋，進而影響股價。 而2.5元現金股利對於目前一方面要興建物流中心、一方面要持續擴點的大樹來講，保留比較多的現金，也是比較適當的作法。 以上純屬個人看法。當然從一個小股東的觀點來講，我也希望它能發越多越好！ 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔交易風險。 #股票投資 #價值投資 #投資理財 #理財 #投資 #投機 #市場分析 #產業分析 #個股分析 #投資入門 #投資心法 #投資教學 #投資新手 #股市小白 #散戶 #存股 #炒股 #股票分析 #股票教學 #美股 #美股投資 #美股分析 #長線投資 #賺錢 #被動收入 #財務自由 #財富自由

6411晶炎 今天爆量拉漲停板！ 從K線圖觀察，今天站上120T半年線，呈現底部反轉型態，下一個就是要挑戰240T年線121元。 我是一直提倡存股，但是我知道還是有很多夥伴們喜歡賺價差，如果您是，且手頭上有資金的話，這隻可以考慮！至於年輕人小資族看看就好，趁這個機會學習看盤，等你存到第一桶金的時候再來做價差交易。 順勢交易會建議在突破前高時買進(例如蔡森老師稱之為效率投資)，但是要設停損點！如果跌5%或10%一定要停損賣出！ 這隻股票是大前年2020年中秋節和姐夫一家聚餐時，外甥女提到的公司，公司做的是靜電防護晶片，很有前景。當時股價大概80多元。因為我已經不碰電子股，所以就只聽聽而已，不過還是好奇盯著該公司的股價。 從那時開始，就看到該公司股價一路向北，2021年11月最高來到302元。2022年則隨著股市一路下跌，10月份來到起漲點的78.1元。目前看來應該那就是底部了(如果美國升息沒有造成美國股市破底的話)。 我個人認為它是有機會挑戰歷史高點的！如果您想買台積電的話，建議不如買晶炎，因為晶炎的股本只有9.8億元！ 不要問我買不買，我要買的話，80多元就買了。現在的價位還算是合理！去年發7.1591現金股利，近三年平均股利有五元以上，乘20倍，合理價就是100元！ 以上僅代表個人看法，投資決策自己做，盈虧責任自負！ 如果有買的話，切記「停損、停損、停損」，很重要所以要講三遍！ 還有就是不要做太短，要放長一點，應該會有倍數獲利！ 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔交易風險。 #股票投資 #價值投資 #投資理財 #理財 #投資 #投機 #市場分析 #產業分析 #個股分析 #投資入門 #投資心法 #投資教學 #投資新手 #股市小白 #散戶 #存股 #炒股 #股票分析 #股票教學 #美股 #美股投資 #美股分析 #長線投資 #賺錢 #被動收入 #財務自由 #財富自由

2009年金融海嘯後股市開始起漲，13年多頭行情到2022年終於有了較大的空頭走勢。2022是股市悽慘的一年，開紅盤後漲了三天，1/5來到加權股價指數新高的18,619點後，就像洩了氣的皮球一樣，一路下滑至10/25的12,629點，跌了將近6,000點，1/3的指數蒸發了。許多這幾年剛進股市的新手，在前幾年可能還賺的盆滿缽滿的，今年可能全吐回去了，甚至可能還倒賠或套牢不少。 2022/12/30封關日加權股價指數收在14,137點，全年大跌超過4,000點。 這一年平均每位股民資產縮水100萬元(參考: 史上第2慘！台股2022年跌4081點 平均每位股民虧逾百萬 )。大家可以盤點一下自己的資產跌幅是在平均之上，還是在平均之下。我相信只要你存的夠久、存的夠多、存的夠好，資產下跌的幅度必定小於平均值。 作為一個價值投資人(存股族)，我們不必在意股價的下跌。還是那句我常說的話，如果股價下跌，你不是憂傷害怕，而是開心有低成本的股票可以撿的話，你就會是一名成功的價值投資人了。希望今年股價的下跌，沒有對大家的生活造成什麼影響，大家一起繼續朝投資股票的財富自由之路前進。 如果大家有在追蹤我的臉書粉專或是部落格的話，我一直提醒大家今年要暫緩投資，把錢存起來，等股市崩盤再來撿股票。今年股市走勢大概會一路下跌，在選前會拉起來，選完繼續跌。果真股市一如我的預測在國安基金進場護盤後，股市反彈一波，12月續跌。 指數會不會破前低12,629點，我覺得是有機會的。如下圖大盤月K線所示，目前十年線(120MA)在11,135點，二十年線(240MA)在9,058點。2008年金融海嘯時是跌破二十年線的，所以對於指數低點，不宜太樂觀。還是那句話，把錢準備好，等待崩盤買股票。 因為美國升息尚未結束，要等升息結束後，貨幣乘數效應發酵，景氣落底後大概才會是低點。11月的景氣對策信號出現第一顆藍燈，以前有藍燈維持半年甚至一年的情況，我相信今年大概藍燈也會持續一陣子，所以股市應該還有低點可期。 今年沒有大舉用現金買股票，領到的現金股利大部分都還沒有投入。大概就是做一些換股的交易，把手上的電子股清一清，換成長期存股標的。 唯一大筆的交易是8/2賣百張潤泰全換百張富邦金，原因是因為美國升息造成南山人壽及潤泰全淨值大幅下滑的危機事件。我現在才發現竟然沒有在部落格留下資料，有空再來補一篇心得。存股不是永遠不賣股...

小王跟小李是大學同學，同時畢業後投入職場。 小王家境較清寒，對未來較有危機意識。所以在大學時代就勤讀理財書籍增進財務智商，深諳投資理財要趁早的道理。所以，從25歲開始(用毛爸那個年代為例，當年22歲大學畢業，當一年十個月預官，24歲才就業。目前因為兵役縮短，可以提早就業，當然也就可以更早開始進行投資)，每月存5,000元定期定額投資零股。假設投資十年後成家，開始有買房、買車的需求，暫停定期定額投資，僅用累存的股票提供的現金股利進行複利滾存。 小李覺得享樂須及時，所以年輕時沒有儲蓄及投資的概念。直到年紀稍長，才深覺有必要開始對未來的人生進行規劃。於是35歲開始模仿同學小王，每月存5,000元定期定額投資零股，一直到60歲退休為止。 小王在年輕時每年投資六萬元，十年共投資60萬元；小李從35歲開始到60歲退休，每年六萬元25年間共投入150萬元。大家猜猜二人在退休時，誰的資產較多呢？ 假設二人存股的現金股利殖利率都是5%，小王累積的資產價值是268萬元；小李則是300萬元。小李要持續投資到55歲，累積的資產才會超越小王。複利累存的資產金額如下圖所示。 假設二人存股的現金股利殖利率可以提高至8%，小王投資的60萬元可以累積到642萬元，將遠高於小李的473萬元。複利累存的資產金額如下圖所示。 最後，如果小王沒有中止定期定額存零股的計畫，在5%現金股利殖利率下，35年扣繳210萬元，60歲時可以累積569萬元資產，更遠超過小李的300萬元。複利累存的資產金額如下圖所示。 結論： 毛爸建議年輕人，當你領到第一份薪水時，每月固定提出5,000元定期定額買零股，萬一經濟狀況真的不允許，最少也要設法擠出3,000元進行長期投資。如果能這樣做，十年後可以先累積第一桶金，就可以再用這第一桶金去賺第二桶金、第三桶金…。越早開始投資，越早達到財務自由。 台灣股市中現金股利殖利率高於5%的標的比比皆是，要得到8%的殖利率也並非難事。但如果還沒有選股能力，或擔心個股長期競爭力產生變化的話，建議大家可以就「006208富邦台灣50」或「00878國泰永續高股息」二支ETF擇一來存股。至於為什麼不是存0050元大台灣五十或0056元大高股息，下回再來分析比較。 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔...

這標題取的有點怪，感覺我要跟董娘有什麼！別多想！只是買進第一張羅麗芬-KY股票的意思。 黃色圈圈處一根長紅棒突破三根K線糾結處，並將月線、季線、半年線向上帶開，是趨勢反轉的跡象。 白色圈圈回檔至半年線支撐，是一個不錯的加碼點。但是「恐懼」(怕繼續下跌)及「貪婪」(看還有沒有更好的甜甜價)讓我沒有進場佈局。 再一波大漲創高86.5元後，這二天回到季線附近，今天先進場買一張建立部位。當然，如果有跌到半年線(64元)或年線(63元）會更棒，到時再來加碼！ 另外，上週五光棍節買的大地-KY這一週小漲，所以暫時沒有加碼。 羅麗芬-KY、麗豐-KY、大地-KY我稱之為「清零概念股」。這二年因疫情影響，營收、盈餘衰退很多。受限於大陸持續的清零政策，營收、盈餘暫時還無法回復，也讓股價無法擺脫下跌趨勢。 不過，我們存股就是要在股價低迷的時候，持續建立部位、累積股數，再期待清零政策結束，一切日常恢復正常。 投資分享不做為投資建議！每個人的風險承受度不同、資金狀況不同，投資決策須自行下決定，並為自己的決定負責！如果沒有向下持續買進及持有十年以上的打算，請勿跟單！ 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔交易風險。 #股票投資 #價值投資 #投資理財 #理財 #投資 #投機 #市場分析 #產業分析 #個股分析 #投資入門 #投資心法 #投資教學 #投資新手 #股市小白 #散戶 #存股 #炒股 #股票分析 #股票教學 #美股 #美股投資 #美股分析 #長線投資 #賺錢 #被動收入 #財務自由 #財富自由 #羅麗芬KY

今天台灣股市最熱門的話題應該非「巴爺爺第三季大買台積電」莫屬了！(相關新聞：巴菲特買台積電創下三大驚奇！路透：他在做他最擅長的事) 巴爺爺買，不代表我們小散戶也要跟進！ 1.這二年的晶片荒終於讓巴爺爺看到了台積電，趁股價回檔撿便宜貨。除了文中說到的「護城河」外，台積電的現金股利殖利率遠高於大部分的美股，對於喜歡現金流的巴爺爺來說當然是好的標的；但對於台股投資人來說，有太多好股票殖利率遠高於台積電，所以我們散戶應該有其它更好的選擇！ 2.巴爺爺的資金跟我們散戶不一樣，他手上有大筆的現金，波克夏量體太大了，所以會以大型股為標的；相反的我們小散戶應該選有成長潛力的小型股，才能達到資本快速成長的目的。 以上僅個人拙見！ #不要跟風 #不要跟瘋 巴菲特買台積電創下三大驚奇！路透：他在做他最擅長的事, 經濟日報 編譯葉亭均／綜合外電 https://money.udn.com/money/story/122381/6767059?from=ednappsharing&fbclid=IwAR0Zz_4xNjEwxXfwyhhvlpZOroWaJmO-4gUDsWQWrjFk5GXOR7QaD434dp4#lai1x3ogd9bhxrdmv7w 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔交易風險。 #股票投資 #價值投資 #投資理財 #理財 #投資 #投機 #市場分析 #產業分析 #個股分析 #投資入門 #投資心法 #投資教學 #投資新手 #股市小白 #散戶 #存股 #炒股 #股票分析 #股票教學 #美股 #美股投資 #美股分析 #長線投資 #賺錢 #被動收入 #財務自由 #財富自由 #台積電 #波克夏 #華倫巴菲特

隨著美股道瓊指數因為CPI年增率小於預期而大漲1200點，台股週五也大漲500點。 別人光棍節購物樂，我也來跟著大家買點東西，以80.8元買進第一張「8437大地-KY」！最近都是換股操作而，已經很久沒有用現金買股了。 大地-KY是一家在大陸做幼教的台商。 觀察了好幾年，不過股價一直偏高(目前也還有點高)，這二年因為疫情影響，獲利大幅衰退，連帶股價也從2018年最高的303.5元，一路跌到上週的77元。 我個人覺得大地幼教的優點是屬於輕資產的公司。沒有自己投資的幼兒園，著重在教材開發、英文教材代理、教學支援服務等。應該是「類加盟」經營模式，著重在品牌與服務管理。這二年與顧客共體時艱，費用都打折酌收(營收大幅衰退的主因)，以維持良好的顧客關係。待疫情影響較式微時，獲利應有機會回到過去年賺一個股本的實力。 威脅在於：1.「清零政策」的持續，不知道何時政府會鬆綁！只要維持清零，正常生活、教育就會受到影響。2.台商的獲利不易匯回，聽說該公司的股利是借美元的債來發放。近期美元升息兼升值，將會造成利息及還本的壓力！ 預估今年每股盈餘應該有4.0元，明年股利應該有2.5-3.0元，合理價為50-60元。先試單，再往下再加碼！ 投資分享不做為投資建議！每個人的風險承受度不同、資金狀況不同，投資決策須自行下決定，並為自己的決定負責！如果沒有向下持續買進及持有十年以上的打算，請勿跟單！ 喜歡這個主題的話，也請您幫我點讚、留言、分享。謝謝您！ 免責宣言：本網站提供資訊僅供參考，非投資建議！投資有賺有賠，投資人應自行承擔交易風險。 #股票投資 #價值投資 #投資理財 #理財 #投資 #投機 #市場分析 #產業分析 #個股分析 #投資入門 #投資心法 #投資教學 #投資新手 #股市小白 #散戶 #存股 #炒股 #股票分析 #股票教學 #美股 #美股投資 #美股分析 #長線投資 #賺錢 #被動收入 #財務自由 #財富自由