大家好!我是毛爸。
歡迎大家來到理財123智富學堂,跟我們一起來學股票投資。
你想要成為千萬甚至億萬富翁嗎?
毛爸小的時候,擁有百萬資產就叫做富翁了,現在就算擁有千萬資產,能不能稱之為富翁可能都有爭議。
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目前基本工資月薪27,470
您可能會問,如果我的薪水只有三、四萬元,有可能成為千萬富翁嗎?
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在低薪、高物價的時代,什麼時候才能夠財富自由?
有機會財富自由嗎?
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我的答案是肯定的!
如果你想要成為千萬、甚至億萬富翁,其實一點都不難,只要你持續做這兩件事。
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這本書叫做《巴比倫理財聖經》,我非常鼓勵大家多閱讀,閱讀一本書,只要書中有一句話能夠影響你一輩子就值得了!
這本書陳述了許多理財的觀念,有空我再來跟大家分享這本書的一些觀念。
在書中反覆提到的一個核心觀念,就是作者提醒我們「在付各種帳單之前,先付薪資的十分之一給自己。」
我們每個月領到薪水後,就開始付各種帳單的費用,食衣住行育樂各式的費用…,到了月底可能就變成月光族了,沒有留一點錢給自己。
所以作者建議在我們付各種帳單之前,就要先把薪資的十分之一付給自己。這也是我們要成為富翁要做的第一件事:1/10儲蓄。
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第二本我想要推薦的書是《富爸爸窮爸爸》,這本書給我們兩個致富的觀念。
第一個觀念就是,如果您想要成為有錢人就要去創業,而不是當上班族、打工仔。創業可以變成有錢人沒錯,可是創業有一定的風險。有關創業的議題,我們有空再跟大家分享。
這裡要分享的是第二個致富觀念是,如果想要變成有錢人,就要持續的買進「資產」。作者說中產階級沒有辦法成為富人的原因,就是買進太多的負債、而不是資產。
那什麼是「資產」,什麼又是「負債」呢?
作者用「現金流」的概念,讓我們很容易能夠分辨什麼是資產?什麼是負債?
簡單地說,資產就是能創造未來現金收入流的東西,譬如股票,公司如果有獲利的話,就會發現金股利給我們。
而負債呢則是會造成未來現金支出流的東西。
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請大家想一想,汽車是資產還是負債?
買一台車,車子一落地,價值馬上減損,這個叫折舊。如果您是分期付款買的,每個月要繳本金利息。車子每半年要保養一次,每次幾千塊跑不掉、要付保險費、要付稅金、要加油、要付停車費…所以有人說養一台車就是養了一個孩子,買了一台車,就會面臨到一連串的現金流出。
所以汽車對企業而言是資產,但是對個人理財而言是負債。
年輕人請不要一開始工作賺錢,就去分期付款買車。汽車能夠越晚買越好,把省下來的錢先拿去投資。
房地產是資產還是負債?
這個問題我想先留給大家思考一下,有空我們再跟大家討論房地產投資的問題。
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我們知道要持續的買進「資產」。
那到底要投資什麼資產呢?
毛爸整理了這個金融資產的九宮格,下次我們再來聊一聊每一種金融資產的優缺點,請大家訂閱「理財123 智富學堂」,這樣就不會錯過後續的課程囉。
這邊我先講結論,我建議大家有錢就去投資股票或ETF,喜歡房地產的可以投資REITs。
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想要成為千萬甚至億萬富翁只要做對兩件事情:
每個月至少把薪資的10分之一存下來,如果能夠存得越多當然越好,可以越早達到千萬資產的目標。然後用存下來的錢持續買進資產,靠複利效應讓資產規模持續變大。
只要持續做這兩件事,資產日積月累,想成為千萬富翁不難,要成為億萬富翁也是有可能的。
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接下來我想分享一下我們家存資產的經驗。
這支股票是3026禾伸堂。
公司的產品是M L CC積層陶瓷電容。
兩千年因為千禧蟲事件造成的電腦換機潮,使得M L CC供不應求價格大漲,公司獲利增加,股價也隨之飆升。剛上市後股價就被炒作到$999,差一元就成了千金股,是當年的股王,股王就是台灣股票市場上股價最高的那一支股票。
然而隨著網通泡沫化,股價也隨之大跌。
先岔個題,在股票市場,不要去跟人家一窩蜂地追飆股、熱門股。請記住「不碰飆股、不受傷害。」
2006年我發現這支股票的股利殖利率至少都有5%以上,有時甚至高達7-8%,於是從2006年開始持續地買進這支股票,在2008年金融海嘯的時候,股價甚至跌到16.05 ,我也持續買進。就這樣從2006年到2016年,持續地買了10年,花了四百多萬累積了100張禾伸堂。這就是前面提到的持續在做儲蓄及買入資產這兩件事。
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2017年因為車用電子的需求大增, M L CC供不應求價格飆升,也造成被動元件類股大漲,龍頭廠商國巨股價飆到千元以上,禾伸堂的股價也漲到了$300以上。在股價上漲期間我就持續地往上獲利了結,把禾伸堂股票全數出清,變現一千萬,這就是我們家的第一桶金。
有些人也許會覺得存了十年、兩倍多的報酬率不是很高,可是對於沒有大額資金可以投資的我們來講,可以積少成多以極低的風險累積了第一桶金,還是覺得心滿意足。
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有了第一桶金之後,我開始另外尋找投資標的,在偶然的機會裡發現了大樹藥局,經過研究之後我覺得80幾塊的大樹藥局是值得投資的。
於是從2018年開始在兩年的時間內,把禾伸堂變現的資金,投入了800多萬,買了一百一十幾張大樹,經過兩年多的配股,變成了160張,平均持有成本降至50左右。
這支股票,原本也是打算在100元以下持續買進,等公司展店到500家的時候,再看看狀況。但是因為2020年Covid-19 的疫情,股價開始往上漲,在2021年估價飆升到了$200以上。
對於我的持股而言,股價已經變成四倍,所以我決定賣出¼的股票,拿回投資的本金,讓剩下的股票變成零成本持股。有關「零成本存股術」我也會在後續做個分享。
所以在200元以上我開始賣出股票,賣了39張股票,拿回投資的800多萬,剩下的股票就讓它持續的生股子、股孫。
也因為大樹的投資,讓我可以在60歲提前退休。
這是我兩檔存股的例子,其實我們家還有一些其他的持股,像是聯強國際、富邦金控、開發金控等等,也都是運用了儲蓄及持續買入資產的概念累積的。
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我特別厲害嗎?其實沒有!
股票市場上有非常多存股變飆股的例子。
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廣達是做電腦及伺服器代工的廠商,長期以來股價在百元以下,甚至有時也會見到$50以下的價位。
因為股息殖利率高,也是許多高股息ETF的成份股,然而在去年2023年5月因為A I伺服器的題材股價飆漲。
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緯創跟廣達的概念是一樣的。長期以來股價在$30左右,是標準的高股息股票,去年因為A I伺服器題材,股價飆漲了五倍。
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長榮海運長期以來股價都在$20以下, 2021年因為疫情造成的塞港、缺櫃使得貨櫃航運的運價大漲,股價也隨之大漲了10倍。
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大牛股鴻海股價長年在百元以下,今年三月也因為A I伺服器代工的題材,股價飆漲到$200以上。
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護國神山台積電是很多股民的最愛,在2015年之前股價都在百元下,可以用十幾年的時間慢慢買、慢慢存。
2020年開始一波的飆漲,漲到680;今年股價更漲到仟元以上,長期投資大概都有10倍以上的報酬率。
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生技股王保瑞
2018年之前股價在30元左右 , 2023年漲到了千元以上,足足有30倍以上的漲幅。
所以我也不是最厲害的,如果當時我買的是保瑞,現在的資產早已上億。
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存股變飆股很難嗎?
其實在股市有非常多的例子。
存股變飆股的難度在於如何選股。
如果您想具備選股能力的話,請訂閱「理財123智富學堂」,跟著我們一起累積財商,培養選股能力。
在還不具備選股能力之前,毛爸建議大家先存「高股息ETF」累積第一桶金。後續我會再做一些ETF的介紹,敬請期待。
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最後把今天的課程做一個總結
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首先,想要成為千萬富翁甚至億萬富翁的話,只要堅持十一儲蓄以及持續的買進資產,一定可以做到。
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其次,要學會利用「現金流」來辨別資產與負債的差異,買對東西才能增加資產累積的速度。
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最後最後
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那我們下一堂課再見囉。拜拜!
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