2021年買進《富爸爸，窮爸爸》一書後，大概每隔個幾年就會重新複習書中的概念。今年利用清明、婦幼連假又把書看了一遍。我發現自己很多的理財觀念，其實默默地受這本書的影響。慶幸自己在該書1版1刷時就買了它，衷心推薦它是投資理財必看的一本書，對於架構理財的基礎設施將有莫大的助益。
富爸爸，窮爸爸
Rich Dad, Poor Dad
作者：羅勃特‧T‧清崎、莎朗‧L‧萊希特
譯者：楊軍、楊明
出版社：高寶國際
出版日期：2021/01 第1版第1刷
個人評價：★★★★★
<一書一觀念>
《富爸爸，窮爸爸》一書最重要的觀念就是：「先付錢給自己，並買入資產。」
「先付錢給自己」是作者引用喬治·克拉森寫的《巴比倫最富有的人》一書的觀念，在付各種帳單之前，先付薪資的十分之一給自己。
其次，要富有首先必須明白「資產」和「負債」的區別，並且盡可能地購買資產。資產就是能創造未來現金收入流的東西；負債就是會造成未來現金支出流的東西。
作者指出：窮人透支入不敷出；中產階級儲蓄、並購買自以為是資產的負債；富人則持續投資、累積資產。
富人與窮人的差異
富人 窮人
讓錢為自己工作 為錢工作
理性購物 感性購物
開源 節流-計較小錢、精打細算
著重未來、長期、源源不絕的利益 著重當下、短期、一次性的利益
(例如股利現金流) (例如價差)
不斷投資 努力存錢
管理風險 規避風險
給予，然後獲得 得到了然後再付出
書摘
以下摘錄書中重要的觀念或是佳句。不過有些觀念可能要搭配書中的前、後文或是實際案例一起閱讀，才會比較容易理解或是記憶。可能的話，建議大家最好還是找本書來閱讀，才會有最大的收穫。
第一章 富爸爸窮爸爸
窮人愛說：「我可付不起！」(陳述句)
富人則會說：「我怎樣才能付得起呢？」(疑問句) p.23
兩個爸爸都會準時付帳，但不同的是：一個在期初支付，第一個則在期末支付。p.24 (編按：現值、終值的概念，期末支付賺一期利息。例如善用信用卡支付，賺銀行一個月的利息。)
窮人規避風險；富人管理風險！
窮爸爸說：「努力學習就能去好公司工作」；富爸爸則說：「努力學習就能發現將有能力收購好公司」。p.24
窮爸爸努力存錢；富爸爸則不斷地投資。p.24
人之所以貧窮或富有，並不在於他掙到的錢的多少，而是在於他的想法和行動。p.25
編按：在多年教授投資學的過程中，告訴同學們「禾申堂」、「開發金」及「大樹」這幾隻股票，但我相信沒有同學放在心上。在跟在職碩士班同學談到「大樹」的投資價值後，大概也沒有同學真的買進。
有一年校慶，畢業的導師班學生回來參加系友回娘家活動，閒聊間談到「大樹」的投資價值，結果我想導生應該沒有人買，倒是在一旁旁聽的學長隔週一立馬買進，我想這就是每個人「想法和行動」的差別吧！
窮爸爸「為錢工作」；富爸爸「錢要為我工作」。p.26
第二章 第一課：富人不為錢工作
窮人和中產階級為錢工作，富人讓錢為他們工作。p.48
研究錢的運動規律，好讓錢為我所用。
人們少有掙錢的激情，只有沒錢的恐懼。
恐懼和貪婪之心。
沒錢的恐懼會刺激我們努力工作，當我們得到報酬時，貪婪或慾望又開始讓我們去想所有錢能買到的東西。
生活就是在無窮盡地為這兩種感覺而奔忙：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會以更高的開支重複這個迴圈。這就是所謂的「老鼠賽跑」。p.56
人們總是為了實現慾望而為而最終變成是為錢工作。他們認為錢能買來快樂，可用錢買來的快樂往往是短暫的，所以他們不久就需要更多的錢來買更多的快樂、更多的開心、更多的舒適和更多的安全。p.58
三思而後行，而不是條件反射式地行動。p.66
第三章 第二課：為什麼要教授財務知識
財務上的自由：資產已經多到可以自我增值，就像種下了一棵樹，你年復一年地澆灌它，終於有一天它不再需要你的照料，可以自己生長了。它的根已經夠深，你現在只管開始享受他的樹蔭了。p.72
知識才能解決問題並創造財富，不是憑財務知識掙來的錢很快就會消失。(編按：這句話很像在說：憑運氣賺來的錢，很快就會憑實力還回去！) p.74
在生活中，不在於你掙了多少錢，而在於你留下了多少錢。p.74
如果你想發財，就需要學習財務知識。pp.74-75
首先，你必須明白「資產」和「負債」的區別，並且盡可能地購買資產。這是致富的第一號規則，也是僅有的一條規則。p.76
富人獲得資產，而窮人和中產階級獲得債務，只不過他們以為那些就是資產。p.76
KISS原則：傻瓜財務原則(Keep It Simple Stupid)。
資產就是能把錢放進你口袋的東西。(編案：可創造未來現金收入流的東西。) p.81 (參考p.79圖：資產的現金流)
負債就是把錢從你口袋裡取走的東西。(編案：會創造未來現金支出流的東西。) p.81 (參考p.90圖：負債的現金流)
正是因為不知道資產與負債兩者間的區別，人們常常把負債當作資產買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎。p.81
富爸爸認為房子是負債；窮爸爸認為房子是資產。pp.93-95 (編按：作者認為供出租的房地產才是資產)
只買入能帶來收入的資產，這是你走上致富之路的最好辦法。降低你的負債和支出，這會讓你有更多的錢投入資產項。很快，錢就會多到可以讓你進行一些投機性的投資了，這些投資能產生從百分之百到無限的回報。這種中產階級稱為「太冒險」的投資實際上並無風險，只是因為你缺乏某些很重要的財務知識而不知道究竟該怎樣去看待這些投資機會。只要你擁有足夠的財務知識，你就不必害怕去「冒險」。p.103
財富就是支援一個人生存多長時間的能力，或者說如果我今天停止工作，我還能活多久？pp.104-105 (編按：財富是資產項下產生的現金流大於支出項下流出的現金流。)
富人買入資產；
窮人只有支出；
中產階級買他們以為是資產的負債。p.106
第四章 第三課：關注自己的事業
麥當勞的創始人雷·克羅克說：「其實我不做漢堡業務，我的真正生意是房地產。」p.108
第三號秘訣是：「關注自己的事業」。存在財務問題的人經常是一生為別人工作的人，許多人在他們停止工作時就變得一無所有。p.109 (編案：個人認為投資股票也是另類的投資自己的事業，而且不用自己費心經營。)
認清「職業」和「事業」是不一樣的。
你的事業圍繞著的是你的資產，而不是你的收入。p.111
大多數的窮人或中產階級財務保守的基本原因在於：「我不能承擔風險」。p.112
會計實務允許人們把房子和汽車計為資產。p.112 (編按：對於個人理財而言，自用住宅和汽車計為負債，要不要買自用住宅是另一個可討論的議題。)
關注你自己的事業並繼續你每天的工作。p.113
對成年人而言，把支出維持在低水平，減少借款和勤勞地工作會幫你打下一個穩固的資產基礎。p.113
真正的資產可以分為下列幾類：
1. 不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有他們，但由別人經營和管理。
2. 股票
3. 債券
4. 共同基金
5. 產生收入的房地產
6. 票據(借據)
7. 專利權如音樂、手稿、專利
8. 任何其他有價值、可產生收入或可能增值並且有很好的流通市場的東西。
作者喜歡小公司股票和房地產。
十家新公司有九家會在五年內倒閉，那些在頭五年存活下來的公司又會有十分之九最後會倒閉。p.115
關於錢，最妙的是能讓它一天24小時工作並為你的幾代人服務。p.116
做一個努力工作的僱員，確保你的工作，但要不斷構築你的資產項。p.116
當你的現金流增加時，你可以買一點奢侈品，一個重要的區別是富人最後才買奢侈品，而窮人和中產階級會先買下諸如大房子、珠寶、皮衣、寶石、遊艇等奢侈品，因為他們想看上去很富有。p.116
真正的奢侈品是對投資和積累真正資產的獎勵。
資產->收入->奢侈品 (編按：不要急著吃棉花糖)
不要衝動性消費
第五章 第四課：稅收的歷史和公司的力量
富人創辦了公司來限定其資產的風險，就像用一條船去航行，富人把錢投入到公司這條「船」去航行，公司則雇一批職員(船員)把船駛向「新世界」去尋寶。一旦船沉了，船員會喪生，但富人損失的僅限於他投資的金錢。p.120
1.企業的營利事業所得稅率(20%)低於個人綜合所得稅率(富人可能高達40-45%)。p.123
2.公司的某些支出可以在税前獲得抵減。p.123
窮爸爸的價值觀是：「順著公司的梯子，一步步往上爬」。富爸爸則說：「為什麼不當梯子的主人？」p.125
財商 (財務智商) Financial I.Q.
財商是由四個方面的專門知識所構成的：
1. 會計：財務知識。
2. 投資：錢生錢的科學。
3. 市場學：供給與需求的科學。
4. 法律
(1)稅收優惠
雇員掙錢、納稅，並靠剩下來的東西維生；一個企業掙錢，花掉它的錢，而只對剩下來的東西繳稅。這是富人鑽的最大的法律空檔。p.129
(2)在訴訟中獲得保護
富人用公司和信託來隱藏部分財富。
擁有公司的富人 一、掙錢 二、支出 三、繳稅
為公司工作的人 一、掙錢 二、繳稅 三、支出
作者強烈建議你擁有一個有你自己的資產組成的公司。p.130 (編按：例如成立一家投資公司)
第六章 第五課：富人的投資
我們唯一的、最重要的資產是我們的頭腦。p.141
作者提到很多房地產交易例子。
在人的一生中，幾乎每一天你都會遇到許許多多的機會，可是我們常常對此視而不見，但是機會確實存在，世界變化越大，技術進步越快，提供給你和你的家庭以至幾代人財務安全的機會也就越多。p.149
作者用自身例證的五個原因：
1. 激勵人們學習更多的知識；
2. 萬丈高樓平地起，希望告誡人們打好基礎；
3. 告訴人們每個人都能取得巨大的財富；
4. 告訴人們條條大路通羅馬；
5. 告訴人們財務知識並不是深奧的科學。pp.150-151
那些能使富者愈富的最好的交易總是為那些精通遊戲規則的人準備的。p.153
如果你清楚自己在做什麼，那就不是在賭博；如果你把錢投進一筆交易然後只是祈禱，那便是在賭博。p.154
好機會是用你的腦子而不是用你的眼睛看到的。大部分人沒辦法致富僅僅是因為他們沒有在財務上受到訓練，因而不能認識到機會其實就在他們面前。p.156
有兩種類型的投資者：
1. 進行投資的人；
2. 創造投資機會的投資者
要成為第二種類型的投資者需要發展三種主要技能：
1. 如何尋找到其他人都忽視的機會；
2. 如何增加資金；(編按：巴菲特善用浮存金float)
3. 怎樣把精明的人們組織起來。
風險總是無處不在，要學會駕馭風險，而不是一味迴避風險。p.160
第七章 第六課：不要為金錢而工作
大部分人需要學習並掌握不只一項技能，只有這樣他們的收入才能獲得顯著增長。p.164
「專業化」vs. 「斜槓化」
對於窮人來說，穩定的工作就是一切；對於富人來說，不斷學習才是一切。p.167
作者勸告年輕人在尋找工作時要看能從中學到什麼，而不是只看能掙到多少。p.169
作者問學生：「你們中間有多少人能夠做出比麥當勞更好的漢堡？」幾乎所有的學生都舉起了手。
作者接著問：「那為什麼麥當勞比你們更能賺錢？」
因為麥當勞有一套出色的商務體系。
只懂做好漢堡而不懂得如何將漢堡賣出去的典型例子。
世界上到處都是有才華的窮人。在很多情況下，他們之所以貧窮或財務困難，或者只能掙到低於他們本來能夠掙到的收入，不是因為他們已知的東西，而是因為他們未知的東西。他們只將注意力集中在提高和完善做漢堡的技能上，卻不注意提高銷售和發送漢堡的技能。p.174
成功所必要的管理素質包括：
1. 對現金流的管理
2. 對系統(包括你本人、時間及家庭)的管理
3. 對人員的管理pp.175-176
最重要的專門技能是銷售和懂得市場營銷。p.176
富人的金錢法則：「給予，然後獲得」。
窮人卻信奉：「得到了然後再付出」。p.178
第八章 克服困難
掌握財務知識的人很多時候仍然不能擁有完充裕的資產專案，其主要原因有五個：
1. 恐懼心理
2. 憤世嫉俗
3. 懶惰
4. 不良習慣
5. 自負
原因之一：對可能損失金錢的畏懼心理。
我從來沒有遇到過喜歡損失金錢的人，但在我的一生中，也從來沒有遇到過一位從未損失過金錢的富人。但我曾經遇到過許多從未損失過一毫的窮人——我是說在投資活動中。p.180
恐懼本身並不是問題，問題在於你如何處理恐懼心理，如何處理損失問題。p.181
富爸爸有個克服害怕失去金錢的恐懼心理的小訣竅：「如果你討厭冒險，對金錢損失感到擔心，就早點動手累積屬於你的金錢。」p.181
有人說這世界的奇蹟之一就是複利計息。p.181
對大多數人來說，他們在財務上不能獲勝的原因是因為對他們而言損失金錢所造成的痛苦遠遠大於致富所帶來的樂趣。德克薩斯人的一句諺語講到：「人人都想上天堂，卻沒有人想死。」pp.183-184
失敗會激勵勝利者，也會擊垮失敗者，這是勝者之所以勝利的最大秘密，也是失敗者所不知道的秘密。p.185
如果你沒有什麼資金而又想致富，你首先必須「集中」於一點，而不是追求「平衡」或者說是「分散風險」。p.186 (編按：集中投資的概念)
如果你有致富的願望，你就必須集中精力。把很多雞蛋放在較少的籃子裡(當然你還要確信籃子的結實程度)。不要把很少的雞蛋放在許多籃子裡。p.187
如果你不願失敗，那就安全地投資；如果損失會使你元氣大傷，那就穩妥一點，去做一個平衡的投資。……以安全的方式進行投資，就盡早起步，要早點開始累積你的「雞蛋」，因為以這種方式累積需要大量的時間。p.187
原因之二：克服憤世嫉俗的心理。
未經證實的懷疑和恐懼會產生憤世嫉俗者。憤世嫉俗者抱怨現實，而成功者分析現實。p.191
發現人們忽視了的機會的能力正是取得成功的關鍵。p.191
原因之三：懶惰
什麼能夠治療這種惰性呢？答案就是「貪婪」一點。p.195
富爸爸從不使用「我不能支付這個」這類的話。……富爸爸要求他的孩子們說：「我怎樣才能夠支付這個？」p.196
邁克·道格拉斯在電影「華爾街」Wall Street 中所說的：「欲望是好事」Greed is good。p.198
原因之四：習慣
富爸爸說：「我堅持應該按時支付帳單，不同的只是我會安排好，並且首先支付給我自己。」p.200
原因之五：傲慢。
傲慢是無知的另一面。
第九章 開始行動
作者建議採取以下十個步驟來開發上帝賜予你的才能：
1.我需要一個超現實的理由：精神的力量。
2.每天作出自己的選擇：選擇的力量。
3.慎重地選擇朋友：關係的力量。
4.掌握一種模式，然後再學習一種新的模式：快速學習的力量。
5.首先支付自己：自律的力量。
首先支付自己pay yourself first出自喬治·克拉森寫的《巴比倫最富有的人》一書。p.216
做法：
(1)不要背上數額過大的債務包袱。要使自己的支出保持低水平。首先增加自己的資產，然後，再用自己的資產中產生的現金流購買大房子或好車子。陷在「老鼠賽跑」中不是明智的選擇。
(2)當你資金短缺時，去承受外在壓力而不要動用你的儲蓄或投資，利用這種壓力來激發你的財務天賦，想出新辦法掙到更多的錢，然後再支付帳單。p.221
窮人一個普遍的壞習慣是隨便「動用儲蓄」。富人知道儲蓄只能用於創造更多的錢，而不是用來支付帳單。p.222
6.給你的經紀人以優厚報酬：好建議的力量。
7.做一個「印地安給予者」：無私的力量。
我會在股票上漲前的一週到一個月期間將資金調入，贏利後，我便抽回投入的初始資金，並不再擔心此後市場的波動，因為我投入的初始資金已經回收，並又投資於其他資產了。我的資金透過投入又回收，使我擁有了一筆從技術上來說是無償取得的資產。p.226 (編按：與零成本存股術相似的概念，只不過我沒那麼神可以短期內做到。)
8.資產用來購買奢侈品：集中的力量。
如果一個人沒有自律的能力，最好別想著去致富。因為從理論上來講，一項資產產生現金流量的過程是容易的，但是擁有控制金錢的堅強意志卻是困難的。由於種種外在的誘惑，在今天的消費世界裡，在支出專案上揮霍金錢更加容易。因為意志薄弱，金錢的流出簡直會無遮無攔，這就是大多數人貧困和財務困窘的原因。p.229
作者說我也喜歡奢侈品，差別在於有些人貸款購買奢侈品並掉入一個相互攀比的陷阱，……實際上我不會這麼做，我選擇的是集中資源於資產項而不是負債專案。p.230
要成為金錢的主人，你需要比金錢更精明，然後，金錢才能按你的要求辦事，服從你，這樣你就成了金錢的主人，而不是他的奴隸。這就是財商。pp.230-231
9.對英雄的崇拜：神話的力量。
透過偶像的模範作用，我們發揮出自身巨大的潛能。p.232 (編按：投資以股神華倫·巴菲特為師)
10.先予後取：給予的力量。
只有先「予」，你才會在將來「取」得回報，無論金錢、微笑、愛情還是友誼，都是這樣。p.233
越是真誠地教那些想學習的人，我從中學到的就更多。如果你想學習有關金錢的知識，那就要先告訴別人你的看法，然後，新的思想和好的靈感就會如同山洪爆發，噴湧而出。p.234
第十章 還需要更多東西嗎？這裡有一些要做的事情
#停下你手頭的工作。
神智不清就是指做同一件事情卻希望有不同的結果。不要做那些無效的事情，找一些有效的事情去做。p.236
#尋找新的思想。
我經常到書店尋找獨特的、與眾不同的主張，以從中獲得新的投資理念，我把它們稱為模式。p.236
#找一個做過你想做的事情的人，請他和你一塊共進午餐，向他請教一些訣竅和一些做生意的技巧。
#參加輔導班並購買相關錄音帶。
#提出多份報價。
編按：作者在此談的是房地產投資，我覺得這樣的做法其實也可以應用在股票投資上，就是不要一次all in，要分批購買。
#每月在某一地區慢跑、散步或駕車十來分鐘，我就會發現那些最好的房地產投資機會。
一樁交易要獲得盈利，必須具備兩個條件：一是廉價，二是有變化。市場上有許多廉價交易，但只有存在變化時，才能使廉價交易變成有利可圖的機會。p.239 (編按：此概念可以應用在具轉機題材的雞蛋水餃股上)
#至於股票，我喜歡彼得·林奇(在台灣好像翻譯彼得·林區)的《稱雄華爾街》一書中介紹的選擇價值有上升潛力股票的方法。
#為什麼消費者總是窮人。
每當超市有打折銷售，消費者就會湧入超市，搶購回家貯存起來。但股票市場上出現「降價銷售」時，也就是大多數人所說的股市下挫或回調時，購買者卻急於從中逃出。當超市漲價時，人們轉而到其他商店購物，相反，股市上升時，購買者卻對購買股票趨之若鶩。p.240
#關注適當的地方。
你的獲利額在你購買時就確定了，而不是在你售出時確定的。p.240 (編按：股票在買進時就決定了未來的殖利率，所以低買很重要。)
#我首先尋找想買入的人，然後才去找想賣出的人。
買下餡餅並把它切成小塊出售。大部分人尋找的是自己能夠支付的東西，這樣他們看到的都是較小的東西。他們只購買一塊餡餅，卻因此付出更多。只盯著小生意的人是不會有大的突破的。如果你想致富，就要首先考慮較大的生意。p.241
#溫故而知新
以富人做為學習研究的案例
#行動者總會擊敗不行動者。
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